這是我在 2008/10/10在無名寫的
但無名那年久失修再加上最近跟朋友討論到這個話題
故轉過來
今天上班時間偷偷聽到保險sales推銷一些產品
(哈..我常常不經意聽客人講話
很有趣..因為討論的東西好廣)
說真的...真的很想揍那些sales
因為他們專說些好聽話
騙那些剛出社會賺辛苦錢的人
今天那sales
我想他推銷的
應該是壽險
而且...我最後聽到的一段話
竟然是.... "誰說投資一定要長期!!!!!!!!!!!!!!"
("一個投機者的告白"...提到
有錢的人,可以投機
錢少的人,不可以投機
根本沒錢的人,必須投機
最後一句有附加說明...
這裡不解釋...
之後會把讀書心得放在我另外一個網誌
http://mcdrumer.blogspot.com/
哈,,,我很賤
故意推銷另外一個網誌
因為那裡人氣低迷阿)
媽的....就是這些只顧業績的傢伙們
反正別人的錢賠了也沒差
看看最近連動債鬧得風風雨雨
(聽說我姐買了一筆連動債..兩位數剩個位數)
那些原本要拿來當退休金的銀髮族
以後要怎麼生活阿
講到這裡我一定要舉個例子
讓大家了解保險公司葫蘆裡賣什麼藥
暑假的時候去富邦將定存續約
那邊的理專....拿出個方案給我看
http://www.fubon.com/life/change_prod/UWKA.htm
類似這個.... 原本好奇聽聽
說真的還有點心動呢
但後來仔細看了一下DM
看到了富邦人壽的字樣
當下就不想聽她廢話了.....
因為本身對投資型的保險沒啥好感
況且他搞的是壽險
跟我一點關係都沒有
(基本上如果你的死亡不會造成任何人經濟上的影響...壽險對你的意義一點都沒有)
我才二十多歲
爸媽不用我養
跟我講這個"沖啥洨"
1.本範例宣告利率前三年保證為3.43％，並假設利率維持不變。
2.保單價值準備金計算方式：保費扣除保費費用及按月扣除保險成本後，按宣告利率以日單利月複利方式計算之。
3.保費費用＝保費×2.5 ％。
4.保險成本＝危險保額×單位保險成本；按月自保單價值準備金中扣除，本範例所列則為各保單年度之扣繳總額。
5.上例資料數值僅供參考，實際數值可能會有四捨五入之問題，且未來各宣告利率調整時金額亦將隨之調整，未來
應以各保單年度實際金額為準。
那天理專就把幾個重點畫出來
11094855
利率3.43%
他說啦:
這比定存利率還高
而且前三年保證年利率3.43%
現在定存才2.5%多
高了將近一個百分比
壓根沒跟我提到解約的風險
回家研究了一下
其實以下才是重點
七、解約費用：辦理解約或提領時，依解約或提領之保價乘以該年度之解約費用率。
保單年度
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6~
|
解約費用率
|
3%
|
2.4%
|
1.8%
|
1.2%
|
0.6%
|
0%
|
第一年解約的話
你能得到的年報酬率只有0.43%
第二年1.03
第三年1.63
如果保守估計定存未來降到2%
前三年解約完全不如定存
第四年 2.23
看起來好像有賺囉
但其實仔細看看
只有保證前三年利率為3.43%
之後是浮動利率
剛查了一下
目前公布利率為3%
仔細算算只有1.8%
還是不如定存阿
或許有人會說
存超過六年
就比定存好啦
呵...沒錯...但這就是潛在風險
以一個22歲六年後28歲
這期間你能保證不會用到這筆錢?
以一個男孩子來說
這段期間
你可能想買車..想買房子...要娶老婆..要創業
你算得到嗎?
這些風險都是sales刻意迴避的
why?
當你聽我這麼說..你是不是猶豫了?
他會老實跟你說才有鬼咧
"買錯基金，也賺錢"裡提到
DM上標示斗大的都不重要
重要的都是那些小到看不見的東西
所以阿
越複雜的保險
越要仔細去了解
在還沒弄清楚前
請不要貿然投入
最後...沒有理財規劃的
把錢丟定存吧
唯一沒有風險的東西
(如果考慮通膨..其實也是有風險的)
最後又犯賤的歡迎大家到我另外一個網誌蒞臨指教
雖然寫得不好更新又慢
但我需要批評與討論
成為我向上的動力
